間隔60天才能再次還貸 購房者：還貸自由被限制了

• 2022-09-26 17:02:52 來(lái)源：北京商報

“線(xiàn)上提前還貸渠道終于恢復了……”9月25日，北京商報記者注意到，此前因產(chǎn)品升級而受阻的線(xiàn)上提前還貸渠道正在陸續恢復，有不少北京地區購房者表示，“銀行已經(jīng)恢復了線(xiàn)上還貸渠道的申請入口，不過(guò)預約后需要排隊一個(gè)月才可以進(jìn)行還貸，間隔60天才能重新申請下一次還貸，一年只能還4次”。

不過(guò)，雖然北京地區線(xiàn)上提前還貸渠道已經(jīng)恢復，仍有多地購房者嘗試申請提前還貸時(shí)失敗。對此，銀行客服人員給出的回應為，“10月將陸續開(kāi)放其他城市的線(xiàn)上還本預約渠道”。分析人士指出，未來(lái)如何提升技術(shù)手段優(yōu)化線(xiàn)上還貸渠道功能、縮短線(xiàn)下還貸排隊時(shí)間是銀行亟待解決的問(wèn)題。

陸續恢復線(xiàn)上還貸渠道

今年9月中旬，北京市民王潔(化名)本打算通過(guò)銀行App提前多還一些房貸減輕后續壓力，但她卻遇到了麻煩。在填寫(xiě)好還貸信息時(shí)，銀行卻彈出“由于后臺系統正在分區域分產(chǎn)品升級，目前暫時(shí)無(wú)法受理本筆貸款發(fā)放機構所在地區的提前還本申請，前期已提交申請的扣款不受影響”的字樣，這也讓她的提前還貸計劃被迫中止。

“等待許久，終于能再次通過(guò)線(xiàn)上還房貸了!”近日，在得知銀行恢復線(xiàn)上提前還貸渠道入口的消息后，王潔迫不及待提交了提前還貸申請。但系統顯示，“本筆貸款在2022年10月6日后(不含當日)方可預約線(xiàn)上提前還本”。

和她的情況一樣，北京地區多位購房者都在社交平臺曬出銀行恢復提前還貸渠道入口的截圖，有的購房者已經(jīng)預約成功，不過(guò)當日并不能提前還貸，而是需要等待一個(gè)月才能扣款。一位購房者曬出的截圖信息顯示，他在9月23日提交了提前還貸申請，預約成功后，銀行提醒購房者，“應在10月24日將資金存入銀行卡中，如未按時(shí)、足額存入款項造成扣劃失敗，需要重新提前還本”。

雖然這家銀行北京地區線(xiàn)上提前還貸渠道已經(jīng)恢復，不過(guò)仍有廣西、河南、上海、湖北、江蘇、四川、浙江、湖南等多地的購房者表示自己在申請提前還貸時(shí)失敗，系統提示為“暫時(shí)無(wú)法受理您的提前還本申請”。對此，北京商報記者致電該行客服電話(huà)進(jìn)行咨詢(xún)，客服人員表示，“目前只有北京地區開(kāi)放了線(xiàn)上提前還貸的預約渠道，10月將陸續開(kāi)放其他城市的線(xiàn)上還本預約渠道”。

易觀(guān)分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示，伴隨著(zhù)理財投資收益的走低，越來(lái)越多的金融消費者傾向于通過(guò)提前還貸來(lái)降杠桿，優(yōu)化自身負債結構。但提前還貸行為未必會(huì )受到銀行的歡迎，尤其在個(gè)人房貸作為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的當下，此前已有過(guò)銀行對提前還貸作出收費等“限制性措施”的試水動(dòng)作。該銀行只放開(kāi)北京地區線(xiàn)上提前還貸申請，其他城市暫未放開(kāi)，預計后續銀行將根據不同地區信貸業(yè)務(wù)的具體情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調整。

間隔60天才能重新申請

事實(shí)上，存量購房者普遍面臨一個(gè)問(wèn)題——“房貸利率高位”，所以在今年LPR一降再降的背景下，不少人踏入了提前還貸的“潮流”，不過(guò)，近一個(gè)月來(lái)，很多動(dòng)手提前還貸的購房者遇到了“新問(wèn)題”，那就是銀行以產(chǎn)品升級為由拒絕受理線(xiàn)上提前還貸申請、線(xiàn)下還貸排隊時(shí)間過(guò)長(cháng)。

從一年前的當天申請就可以還貸到如今的排隊一個(gè)月后才可以?xún)斶€，這也讓不少購房者吐槽銀行系統升級后的服務(wù)越來(lái)越差。

“如今，升級后的系統也有了新的變化。”購房者依諾(化名)提到，除了提交申請后一個(gè)月才扣款之外，在本次還貸完成后，需要間隔60天才能再次申請提前還本，算上中途排隊的時(shí)間，一年只能提前還貸4次。也就是說(shuō)：若購房者A在今年10月1日通過(guò)手機銀行App提交了線(xiàn)上提前還貸申請，那么需要排隊一個(gè)月才能扣款成功，扣款成功后需要間隔兩個(gè)月，也就是在2023年1月購房者A才可以申請第二次提前還貸。

對銀行設置間隔60天才能再次還貸的規定，有不少購房者表示不理解，認為被限制了還貸自由。博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，今年受LPR下調等多因素的影響，提前還貸人數增多，設置間隔60天才能再次還貸的規定和銀行自身策略有關(guān)，同時(shí)也避免因提前還貸人數增多而對線(xiàn)上系統運行造成壓力，所以通過(guò)拉長(cháng)還貸期限對此類(lèi)行為進(jìn)行限制。

在蘇筱芮看來(lái)，提交申請后一個(gè)月銀行才會(huì )扣款，本次還貸后需要間隔60天才能再次申請，是通過(guò)拉長(cháng)時(shí)間、降低頻次的方式來(lái)對提前還貸行為進(jìn)行限制，防范短期內頻次過(guò)快的提前還貸申請影響到銀行自身優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)快速流失。

應簡(jiǎn)化提前還貸流程通道

當前，提前還貸渠道有兩種方式，一類(lèi)為線(xiàn)上、一類(lèi)為線(xiàn)下，由于線(xiàn)下還貸排隊時(shí)間較長(cháng)、時(shí)間成本較大，有不少購房者便選擇了線(xiàn)上這一方式，但體驗感不佳、申請許久未通過(guò)審核、線(xiàn)上辦理預約還貸后未有相關(guān)業(yè)務(wù)員辦理對接后續業(yè)務(wù)等問(wèn)題也頻頻被詬病。

在分析人士看來(lái)，對銀行來(lái)說(shuō)，無(wú)論從責任方面還是技術(shù)手段支持方面，都應為購房者提供便利。正如蘇筱芮所言，對銀行來(lái)說(shuō)，一方面需要強化與購房者之間的溝通，明晰提前還貸規則，便于其做好提前還貸方面的資金安排，在還貸時(shí)明確提示還貸后的剩余本金、剩余期數等關(guān)鍵信息。

蘇筱芮進(jìn)一步指出，另一方面也要簡(jiǎn)化提前還貸相應的流程通道，尤其是線(xiàn)上還貸這樣的無(wú)接觸通道，在微信服務(wù)號、小程序、App等多渠道引導和告知購房者相應服務(wù)、設立相應功能;此外，也要通過(guò)客服系統收集購房者在提前還貸方面存在的共性問(wèn)題、高頻問(wèn)題，及時(shí)、高效為擁有提前還貸需求的購房者排憂(yōu)解難。

“對銀行來(lái)說(shuō)，除了優(yōu)化手機銀行App線(xiàn)上還貸渠道之外，更是要提升服務(wù)意識，引導購房者理性還貸真正為購房者提供便利。”王蓬博說(shuō)道。對購房者來(lái)說(shuō)，光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華建議，是否提前還貸因人而異，需要看原先房貸利率是否偏高、剩余年限是否夠長(cháng)、是否有足夠閑置資金等，提前還貸一般數目都不小，需要考慮未來(lái)一段時(shí)期流動(dòng)性問(wèn)題等。(記者宋亦桐)

關(guān)鍵詞: 線(xiàn)上提前還貸渠道 房貸利率高位 閑置資金 還貸自由