房子貸款可以貸多少年？首套房定義看這里

• 2023-06-28 14:10:51 來(lái)源：民企網(wǎng)

房子貸款可以貸多少年

房子貸款可以貸10年、20年、30年等，最長(cháng)不超過(guò)30年，具體貸款年限可以根據個(gè)人需求選擇。另外，房子貸款年限還需要考慮到房齡、借款人年齡等因素。像有些銀行會(huì )規定房齡不得超過(guò)20年，有的是25年，有的則是30年;以及借款人年齡加貸款年限不得超過(guò)65歲或者70歲。

房子貸款年限長(cháng)好還是年限短好

房子貸款年限長(cháng)和短各有優(yōu)勢，具體需要根據買(mǎi)房人不同的收入和自身經(jīng)濟狀況來(lái)討論。如果貸款人的收入穩定且比較高的話(huà)，則適合選擇短期貸款，時(shí)間越短利息越少。而收入不穩定或低收入人群，則選擇年限較長(cháng)的房貸比較劃算。

具體的可以根據以下情況界定：

1、個(gè)人住房申請貸款的最長(cháng)期限為30年;

2、個(gè)人商業(yè)用房申請貸款的最長(cháng)期限為10年;

3、男士年齡不超過(guò)60歲，女士年齡不要超過(guò)55歲。

一般來(lái)說(shuō)，貸款期限越長(cháng)，每月還款額越少;貸款期限越短，每月還款額越高。如果購房者的收入比較穩定且相對較高的話(huà)，則適合選擇短期貸款，時(shí)間越短利息越少，對于只是為了暫時(shí)周轉的高收入人群來(lái)說(shuō)，這樣可以節省下不少房貸利息。而收入不穩定或低收入人群，需要考慮到自身的收入，這樣年限拉長(cháng)會(huì )比較劃算一些。

雖然選擇房貸年限與購房者的自身經(jīng)濟實(shí)力密切相關(guān)，但是根據現在的房貸利率來(lái)算，正常的情況下，一般建議購房者選擇15-20年的還款年限，這中情況下支付的利息總額相對比較合理，如果選擇30年，按現在的利率來(lái)算，利息會(huì )超過(guò)貸款總額;如果選10年，則購房者會(huì )面對較大的購房壓力。

首套房定義

1、全款買(mǎi)過(guò)一套房，如若再貸款買(mǎi)房那么這套貸款的房子算是首套;

2、貸款買(mǎi)過(guò)二套以上房，后來(lái)全部賣(mài)掉，通過(guò)房屋登記系統查詢(xún)不到房產(chǎn)，但在銀行征信系統里能查到貸款記錄，再貸款買(mǎi)房算首套;

3、全款買(mǎi)過(guò)一套房，后來(lái)賣(mài)掉了，房屋登記系統查不到房產(chǎn)，再貸款買(mǎi)房算首套;

4、個(gè)人名下有一套房商業(yè)貸款已還清，另一套是公積金貸款也已經(jīng)還清，申請商業(yè)貸款再買(mǎi)房算首套;

5、夫妻兩人，一方婚前有房但無(wú)貸款記錄，另一方婚前有貸款記錄但名下無(wú)房產(chǎn)，婚后買(mǎi)房申請貸款算首套。

房貸提前還款后利息重新計算嗎

房貸提前還款后利息重新計算，利率不會(huì )改變。房貸提前還掉一部分之后，銀行會(huì )把貸款人剩余的本金重新計算利息，然后再計算月供，貸款人可以選擇縮貸款年限或者是減少月供。

銀行的規定是，個(gè)人住房貸款如需提前還款，請提前與貸款行聯(lián)系申請辦理。對提前歸還的貸款本金，貸款人不退還已計收的利息，并按借款合同約定的利率向借款人收取上一還款日至提前還款日期間的利息。

房貸利率默認為lpr還是固定利率

房貸利率默認為lpr。從2020年1月1號開(kāi)始，買(mǎi)房申請貸款，房貸利率直接和LPR掛鉤。掛鉤之后，房貸利率=LPR+基點(diǎn)。需要注意的是這個(gè)基點(diǎn)可以是正的，也可以是負數。

房貸利率的規定

1、商業(yè)貸款

商業(yè)貸款利率是浮動(dòng)的，其利率以相應期限貸款市場(chǎng)報價(jià)利率(LPR)為定價(jià)基準加點(diǎn)形成，有重定價(jià)周期(最短為一年)，每到重定價(jià)日(1月1日或者貸款發(fā)放日)就會(huì )按照最新LPR報價(jià)算上規定的基點(diǎn)數得出新利率，然后在下一周期執行。

注意：

LPR每月20日(遇節假日順延)都會(huì )重新報價(jià)，2023年3月20日LPR報價(jià)是：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。至于基點(diǎn)數，一經(jīng)合同簽字確認，在還貸期限內將保持固定不變(一個(gè)基點(diǎn)等于0.01%)。最近各地紛紛下調首套房貸利率，最低可達3.7%。

2、公積金貸款

公積金貸款利率是浮動(dòng)的，其執行央行貸款基準利率，只要人民銀行在還貸期間調整了貸款基準利率，屆時(shí)就將從次年的1月1日起開(kāi)始執行新利率。

注意：

2022年9月30日中國人民銀行發(fā)布公告，決定自2022年10月1日起，下調首套個(gè)人住房公積金貸款利率0.15個(gè)百分點(diǎn)，5年以下(含5年)和5年以上利率分別調整為2.6%和3.1%。第二套個(gè)人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下(含5年)和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。

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