首套房公積金貸款期限是多長(cháng)時(shí)間？夫妻公積金可以一起使用嗎？

• 2023-06-29 13:55:06 來(lái)源：民企網(wǎng)

首套房公積金貸款期限是多長(cháng)時(shí)間

首套房公積金貸款期限一般不得超過(guò)借款人自住房公積金貸款發(fā)放之日起至法定退休年齡止的年限，最長(cháng)不得超過(guò)30年。

公積金貸款指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規定申請公積金貸款。

《住房公積金管理條例》第二十六條：繳存住房公積金的職工，在購買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。

住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知申請人;準予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續。

住房公積金貸款的風(fēng)險，由住房公積金管理中心承擔。

夫妻公積金可以一起使用嗎

夫妻公積金可以在貸款購房的時(shí)候一起使用，屆時(shí)夫妻雙方共同向當地住房公積金管理中心提出貸款申請，管理中心就會(huì )根據雙方公積金賬戶(hù)里的余額之和來(lái)核定公積金貸款額度。

除此之外，無(wú)房戶(hù)在房租超出家庭收入規定比例時(shí)，也可以一起申請將公積金提取出來(lái)付房租;以及享最低生活保障或因重大事故、重大疾病致貧的情況，還可以用來(lái)補貼家用。而辦下公積金貸款后，若雙方公積金賬戶(hù)里還有余額，那還可以辦理公積金沖還貸業(yè)務(wù)。

公積金貸款額度跟什么有關(guān)

一、當地公積金最高可貸限額

各個(gè)地區公積金都有最高可貸額度的限制，具體要以當地公積金中心的最新通知為準。以深圳為例，滿(mǎn)足條件的職工個(gè)人住房公積金貸款最高額度可貸70萬(wàn)元，家庭公積金貸款最高額度126萬(wàn)元。

二、繳納時(shí)間

繳納時(shí)間是影響公積金貸款額度的關(guān)鍵因素之一。根據國家規定，繳納公積金的時(shí)間越長(cháng)，公積金貸款額度就越高。借款人需要至少連續繳納公積金滿(mǎn)12個(gè)月才有資格申請公積金貸款。只有有當你繳納公積金時(shí)間超過(guò)36個(gè)月，才能貸款到最高額度。

三、貸款期限

貸款期限是指公積金貸款的分期還款期限，它也會(huì )影響公積金貸款額度。一般來(lái)說(shuō)，公積金貸款的期限為5年、10年、15年、20年和25年，借款人選擇的貸款期限越長(cháng)，貸款額度也就越高。

四、賬戶(hù)余額

在不超過(guò)公積金最高可貸額度的前提下，公積金賬戶(hù)余額越多，能申請到的公積金貸款額度可能也就越高。以長(cháng)沙為例，自2023年2月1日起，長(cháng)沙市公積金可帶款額度按照接款人夫妻雙方住房公積金賬戶(hù)余額之和的16倍計算。一般各地公積金貸款額度=(職工住房公積金賬戶(hù)余額+配偶住房公積金賬戶(hù)余額)×(14至20)倍，每個(gè)地區的計算方法、新利好政策出臺時(shí)間也不一樣，具體可咨詢(xún)當地的公積金中心。

五、公積金繳存基數

申請公積金貸款的時(shí)候，會(huì )看申請者的月平均負債是否超過(guò)公積金繳存基數的一半。如果申請者名下月平均負債有4000元，那么你的公積金繳存基數就要達到8000以上。

假如公司以10%比例繳納公積金來(lái)測算，那么8000的基數就是個(gè)人需要繳納800元，同樣單位也要承擔800元，合在一起就是每月公積金繳納1600元。

如果不滿(mǎn)足這個(gè)條件，賬戶(hù)余額再多，也無(wú)法申請公積金。舉例來(lái)說(shuō)就是申請人公積金繳存基數是4800/月，那么申請的公積金貸款月供就不能超過(guò)2400/月，公積金中心會(huì )以此計算可貸額度，并與公積金賬戶(hù)余額的倍數計算出的額度相比，取兩者中最低值。

六、是否為首套房

有些地區的首套房公積金可貸款額度會(huì )比二套房高很多，以南京為例，購買(mǎi)首套房住房公積金貸款最高可貸額度50萬(wàn)元/人、夫妻雙方100萬(wàn)元/戶(hù);二套房最高可貸額度為30萬(wàn)元/人、夫妻雙方60萬(wàn)元/戶(hù)。

七、當地特殊福利政策

有些地區為了減輕一些家庭的生活壓力，會(huì )提高公積金貸款額度的上限，例如依法生育、多子女家庭在購買(mǎi)首套房時(shí)，可貸最高額度會(huì )在最高基礎上提高10萬(wàn)元。

公積金一直沒(méi)用怎么處理

公積金一直沒(méi)用的話(huà)，可以繼續保存在公積金賬戶(hù)里，不會(huì )有什么問(wèn)題，還會(huì )有一定利息收入(每年都會(huì )按照央行存款基準利率中1年期定期存款年利率1.5%來(lái)計息)。等之后什么時(shí)候有使用需求了，屆時(shí)再去申請提取就是了。

而哪怕已經(jīng)離職，不再繼續繳存公積金，公積金賬戶(hù)會(huì )封存，被集中托管，但不會(huì )影響到賬戶(hù)余額。當然，可以去申請銷(xiāo)戶(hù)提取。

公積金的用途

用途一：購房

公積金貸款購房是大多數人的選擇 ，商業(yè)貸款購房可以提取公積金用于首付，或是提取公積金償還本息;公積金(組合)貸款可提取公積金償還本息。如果購房期間沒(méi)有貸款，那么可以一次性提取公積金。

用途二：建造、翻建、大修住房

這一用途只適用于在農村集體土地上建造、翻建、大修的自有住房，職工及配偶可以提取被批準當月之前(含當月)的公積金，提取金額合計不超過(guò)修建房屋的費用。

用途三：租房

如果短期內不具備買(mǎi)房條件，可以選擇利用公積金來(lái)租房?？梢杂霉e金支付配租或政府招租補貼的經(jīng)濟租賃房房租;還可以用公積金支付市場(chǎng)租房房租。

用途四：父母給子女買(mǎi)房，別忘了提取自己的公積金

如果購買(mǎi)的自有住房沒(méi)有使用住房貸款，那么提取父母的公積金是可以的。買(mǎi)房時(shí)，個(gè)人使用商業(yè)貸款、公積金貸款或組合貸款，支付首付款后可提取父母的公積金。

這一點(diǎn)，不同的城市規定還不一樣。有些城市父母/子女買(mǎi)房，是不能提取子女/父母的公積金的，除非是父母子女雙方聯(lián)名買(mǎi)房，才可以使用一方的公積金。具體問(wèn)題，得咨詢(xún)當地的公積金管理中心。

用途五：銷(xiāo)戶(hù)提取全部余額

以下幾類(lèi)情況下可以選擇銷(xiāo)戶(hù)提取全部余額：

①離、退休的;

②農業(yè)戶(hù)籍職工男滿(mǎn)60周歲，女滿(mǎn)55周歲的;

③到國外、港、澳、臺地區定居的;

④完全喪失勞動(dòng)能力、大部分喪失勞動(dòng)能力或重度殘疾并與單位解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的;

⑤領(lǐng)取失業(yè)保險金的;

⑥被判處刑罰、戶(hù)口遷出所在市、非所在市戶(hù)口職工與所在單位解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的;

⑦住房公積金賬戶(hù)轉入集中封存戶(hù)滿(mǎn)2年或與原單位終止勞動(dòng)關(guān)系滿(mǎn)2年的;

⑧到所在市行政區域外工作并在當地建立和繳存住房公積金的，可銷(xiāo)戶(hù)提取全部公積金余額。

用途六：納入低?；蛱乩Х秶奶崛∈褂?/p>

如果被納入城鎮居民最低生活保障或特困救助范圍，那么本人或是配偶可申請提取住房公積金。但是注意：提取金額不超過(guò)被納入最低生活保障范圍或特困救助范圍期間以前的住房公積金金額。

用途七：治療重大疾病

家庭成員(包括職工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手術(shù)住院治療的，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，申請日期應在出院之日起1年內，提取金額合計不超過(guò)住院費用個(gè)人負擔部分。

用途八：異地使用

多地都在探索公積金異地使用合作機制，實(shí)現住房公積金繳存異地互認和轉移接續，異地購房貸款執行貸款地住房公積金貸款政策規定。

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