頭部險企科技子公司頻落地！監(jiān)管釋放風險管理、差異化競爭信號

• 2022-02-28 08:59:35 來源：北京商報

保險科技正當時，險企在科技子公司賽道不斷加碼。2月27日，北京商報記者獲悉，頭部險企在科技子公司賽道有了新動作，太保科技、人?？萍荚?span id="z535539" class="keyword">近期宣布正式成立。當下，科技的發(fā)展推動保險業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，各大保險公司加速入局科技賽道，助力公司和行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為險企的重要選擇。不過，人才隊伍建設(shè)爭、風險管理成為保險科技發(fā)展中不可忽視的“X因素”，中小險企更需要考慮差異化競爭來“跟上腳步”。

險企角逐科技賽道

2022年開年以來，又有兩家頭部險企科技子公司落地。

2月25日，中國人保官微對外宣布，人保信息科技有限公司(以下簡稱“人?？萍?rdquo;)正式成立，其經(jīng)營范圍包含人工智能基礎(chǔ)軟件開發(fā)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務、軟件外包服務、人工智能基礎(chǔ)資源與技術(shù)平臺等。就在近期，2月22日，由中國太保全資控股的太?？萍家残颊匠闪ⅰ?/p>

除了上述公司外，包括中國人壽、中國平安、眾安保險等一眾險企均設(shè)立了科技子公司。零壹研究院院長于百程對此表示，在數(shù)字經(jīng)濟時代，利用數(shù)字技術(shù)提升業(yè)務能力、降本增效是金融業(yè)未來競爭力的關(guān)鍵之一。成立金融科技子公司，是金融機構(gòu)立足未來推進科技戰(zhàn)略的重要舉措。成立獨立的金融科技子公司，在制度、人才和激勵等各方面可以更加靈活，更有利于科技實力的打造。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型正當時，險企也紛紛亮出保險科技角逐“成績單”。據(jù)險企2021年中報顯示，中國平安科技專利申請數(shù)位居國際金融機構(gòu)前列，科技業(yè)務總收入488.09億元，同比增長14.2%;國壽壽險高頻推出新功能、新服務，日均37.7次變更迭代優(yōu)化科技產(chǎn)品，依托數(shù)字化平臺打造開放共贏的生態(tài)圈，累計開放標準服務3029個，較2020年底增加78%;中國太平大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略啟動推進，建設(shè)研發(fā)中心，成立數(shù)智研究院。

另有數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，眾安科技累計服務客戶超過600家。保險科技輸出也“出海”，在海外市場，眾安科技偉為友邦保險集團、日本財產(chǎn)保險公司SOMPO、東南亞O2O平臺Grab、新加坡綜合保險機構(gòu)NTUCIncome等公司服務。2021年上半年，眾安保險的科技輸出業(yè)務收入同比增長了122%，達到2.7億元，科技輸出總收入中，持續(xù)性收入占比達48%。

復合型人才需求量較大

保險科技賽道激烈角逐不只體現(xiàn)在科技子的設(shè)立，還體現(xiàn)在人才的競爭上?？v觀近兩年險企春招、秋招不難發(fā)現(xiàn)，信息技術(shù)類崗位在各險企招聘中均屬于“香餑餑”。

“設(shè)立科技子公司，助力公司和行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為主要險企的選擇，同時，對于數(shù)字化、管理創(chuàng)新以及復合型人才需求量比較大。金融科技子公司需要技術(shù)、人才、資金以及業(yè)務等多方面的資源，因此一般由行業(yè)頭部機構(gòu)設(shè)立。此外，金融科技子公司在輸出服務的過程中，還將面臨BATJ等互聯(lián)網(wǎng)巨頭系，專業(yè)第三方金融科技服務公司的競爭。”于百程如是分析道。

對于保險公司普遍面臨數(shù)字化人才短缺的問題。在強化數(shù)據(jù)和科技能力建設(shè)，積極引入數(shù)字化復合型人才方面，清華大學國家金融研究院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究專員王言此前對北京商報記者表示，通過專業(yè)科技人才可以促進險企和科技前沿接軌，提高險企的經(jīng)營能力、風控能力和服務能力等。

數(shù)字化人才隊伍如何打造?中國人民大學中國保險研究所研究員張俊巖表示，險企加快構(gòu)建數(shù)字化人才團隊，除了從企業(yè)外部招聘數(shù)字化領(lǐng)域的人才外，還需要在企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)有人員的培訓和績效評估中更多地體現(xiàn)數(shù)字化元素，不斷積累數(shù)字化轉(zhuǎn)型所需的專業(yè)知識與經(jīng)驗。

培育專業(yè)人才隊伍，也成了頂層設(shè)計關(guān)心的話題。2021年底，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強的指導意見》鼓勵銀行保險機構(gòu)選配具有科技行業(yè)背景、科技金融專業(yè)知識的董事和高級管理人員，加快引進培養(yǎng)懂科技、懂金融的經(jīng)營管理人才，有條件的可組建專業(yè)化科技金融團隊，強化科技領(lǐng)域行業(yè)研究。

監(jiān)管釋放風險管理、差異化競爭信號

保險科技應用傳遞速度快和涉及面廣的特點，致使其產(chǎn)生的新型風險及危害顯著高于傳統(tǒng)模式。其中包括，近年保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進，對信息科技外包服務的依賴不斷增強，業(yè)務范圍也在持續(xù)擴大，伴隨而來的數(shù)據(jù)安全風險也在加速暴露。

眾安保險有關(guān)人士對北京商報記者表示，信息化外包業(yè)務管理當前缺少完整統(tǒng)一的系統(tǒng)化工具，這更需要銀行保險機構(gòu)持續(xù)提升數(shù)字化水平，從技術(shù)層面降低經(jīng)營管理風險，提升研發(fā)效能和優(yōu)化服務商管理。

在防范風險方面，銀保監(jiān)會1月發(fā)布《銀行保險機構(gòu)信息科技外包風險監(jiān)管辦法》，助推保險機構(gòu)穩(wěn)健開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型。《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》指出，行業(yè)要加強對保險科技新風險傳播的機理分析，明確風險傳播規(guī)律和關(guān)鍵控制點，把握好技術(shù)創(chuàng)新與風險防控之間的平衡，切實做好風險防范，確?？萍紤觅x能的健康發(fā)展。

王言認為，保險機構(gòu)應加強戰(zhàn)略風險、合規(guī)風險、流動性風險、操作風險、網(wǎng)絡風險等風險的管理，以有效的風控體制為數(shù)字化轉(zhuǎn)型保駕護航。

據(jù)了解，眾安保險已經(jīng)在內(nèi)部實施Team信息化外包管理方案，響應監(jiān)管新規(guī)。該方案由眾安保險子公司眾安科技自主研發(fā)，覆蓋面向外包服務商的外包治理、外包準入、監(jiān)控評級、風險管理和監(jiān)督管理全流程。在風險管理方面，平安科技建立起全面風險管理體系，包括公司業(yè)務的梳理、風險指標的制定等。

下一步，不同規(guī)模的保險公司如何分得保險科技的“一杯羹”?《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》鼓勵差異化發(fā)展路徑。比如在科技投入方面，提出“十四五”期間大中型保險公司信息技術(shù)投入占比超過1%，小微型保險公司投入占比超過1.8%。同時，鼓勵保險機構(gòu)結(jié)合自身優(yōu)勢性資源、階段性需求和具體戰(zhàn)略目標制定多元化、差異化的保險科技實施方案，以特色化發(fā)展路徑推動保險行業(yè)協(xié)調(diào)健康穩(wěn)定發(fā)展。

北京商報記者陳婷婷胡永新

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