信匯支付兩高管遭頂格處罰 第三方支付領域再現(xiàn)百萬元級別罰單

• 2022-04-11 08:55:32 來源：北京商報

第三方支付領域再現(xiàn)百萬元級別罰單，兩名相關(guān)負責人罕見也遭遇頂格處罰。

4月10日，北京商報記者注意到，央行廣州分行日前披露的行政處罰信息公示表顯示，廣東信匯電子商務有限公司(以下簡稱“信匯支付”)因未保持交易信息可追溯性及在支付全流程中的一致性情節(jié)嚴重、超出核準業(yè)務類型經(jīng)營支付業(yè)務、超出核準業(yè)務地域范圍經(jīng)營支付業(yè)務、將特約商戶資質(zhì)審核交由外包服務機構(gòu)辦理情節(jié)嚴重等4項違規(guī)，被予以警告，沒收違法所得67.72萬元，并處以罰款618.11萬元，合計罰沒金額達685.83萬元。

值得一提的是，在這一罰單中，兩次提及“情節(jié)嚴重”，這在過往央行披露的罰單中并不常見。而信匯支付兩名相關(guān)責任人也因此遭遇頂格處罰。

從罰單公布的信息來看，時任信匯支付董事趙玉華、時任信匯支付董事兼總經(jīng)理王春江，因?qū)ξ幢３纸灰仔畔⒖勺匪?span id="v9v3vvv" class="keyword">性及在支付全流程中的一致性情節(jié)嚴重、將特約商戶資質(zhì)審核交由外包服務機構(gòu)辦理情節(jié)嚴重兩項違規(guī)事宜負有主要責任，均被處以100萬元罰款。

這也是反洗錢領域頂格處罰疊加所致。按照現(xiàn)行《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)在客戶身份識別、大額交易報送等方面出現(xiàn)違規(guī)，致使洗錢后果發(fā)生的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處5萬元以上50萬元以下罰款，多個違法違規(guī)行為可累計處罰。

對于本次罰單所涉及的具體違法事宜和當前整改進度，4月10日，北京商報記者也向信匯支付方面進行了了解，但截至發(fā)稿，未收到對方回復。

在中國人民大學副教授王鵬看來，針對第三方支付行業(yè)的規(guī)范化管理，監(jiān)管方持續(xù)釋放嚴厲收緊的信號。除了出臺、完善相關(guān)的監(jiān)管條例外，支付機構(gòu)按照要求自查整改，對于其中出現(xiàn)的不合規(guī)行為，央行也加大了處罰力度。

“本次罰單事涉反洗錢，也是支付機構(gòu)不可觸碰的‘高壓線’。公司實控人、董事一并被大額處罰，這對于公司聲譽、業(yè)務展開以及被罰高管后續(xù)的職業(yè)生涯，都有重要影響，同時起到了非常重要的警示作用。”王鵬如是說道。

公開信息顯示，信匯支付成立于2012年3月，在2013年7月獲得央行頒發(fā)的支付牌照。牌照業(yè)務許可類型為銀行卡收單，業(yè)務覆蓋范圍為廣東省、福建省。另從工商信息來看，信匯支付本次被罰的高管之一王春江，也是公司董事長兼實際控制人。同時，北京商報記者據(jù)天眼查股權(quán)穿透后發(fā)現(xiàn)，王春江還曾是A股上市公司步森控股的實際控制人。

步森控股在2022年1月發(fā)布公告稱，公司實際控制人王春江因涉嫌海南易聯(lián)普惠互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司職務侵占，被?？谑泄簿至競刹?。早在2019年，步森控股還曾計劃以1.38億元收購信匯支付60.40%股權(quán)，但最終未獲得央行受理申請。相關(guān)交易在2021年宣告失敗，信匯支付被要求退回收購款項。

另一方面，北京商報記者了解到，信匯支付本次被罰也并非其首次涉及違規(guī)業(yè)務。中國銀聯(lián)業(yè)務管理委員會于2019年5月，發(fā)布通報指出，信匯支付違反《銀聯(lián)卡業(yè)務運作規(guī)章》等中國銀聯(lián)業(yè)務規(guī)則，違規(guī)為博彩類非法商戶提供支付服務，存在為非法商戶提供支付服務、變造交易、大商戶模式、商戶信息虛假等問題。

對于實控人被立案后對公司業(yè)務的影響、高管調(diào)整方面還有哪些安排以及后續(xù)的合規(guī)整改規(guī)劃，北京商報記者也向信匯支付方面進行了采訪，但同樣未收到對方回復。

“支付領域的罰單屢禁不止，主要是相關(guān)機構(gòu)存在一定僥幸心理，認為監(jiān)管難以發(fā)覺，以盈利為目的為非法業(yè)務提供支付渠道，從中獲取高額利潤。而這一依賴路徑一旦形成，支付機構(gòu)再想要到市場上，與其他支付機構(gòu)在合法合規(guī)的業(yè)務范圍內(nèi)展開競爭，就面臨更大的經(jīng)營考驗。但這種游走在灰色地帶、打‘擦邊球’的營業(yè)模式，顯然存在巨大風險，也不具備可持續(xù)性。”王鵬進一步解釋道。

王鵬指出，支付機構(gòu)回歸本源，一直以來都是監(jiān)管強調(diào)的重中之重。支付機構(gòu)本身應該正常進行規(guī)范化經(jīng)營，在合規(guī)范圍內(nèi)突出品牌特色和產(chǎn)品創(chuàng)新，合理規(guī)劃業(yè)務發(fā)展，不因循守舊，也不為獲利違規(guī)展業(yè)。監(jiān)管部門對于支付機構(gòu)的整治也要持續(xù)性利用信息技術(shù)，進行常態(tài)化考核，對于嚴重違規(guī)行為從嚴治理。此外，還可以充分發(fā)揮行業(yè)性自律組織的作用，通過業(yè)務培訓、交流，為支付機構(gòu)展業(yè)守好第一道關(guān)口。(記者岳品瑜廖蒙)

關(guān)鍵詞: 第三方支付 信匯支付 頂格處罰 支付牌照 反洗錢法