被指為惡意扣款提供支付 背靠海爾的快捷通支付近期麻煩纏身

• 2022-05-24 17:50:54 來源：北京商報(bào)

一面被多位用戶質(zhì)疑為惡意扣款平臺(tái)提供支付，一面又因商戶管理違規(guī)等被央行重罰，背靠海爾的快捷通支付服務(wù)有限公司(以下簡稱“快捷通支付”)近期麻煩纏身。

5月23日，有讀者向北京商報(bào)記者反映，在上海造藝網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司(以下簡稱“造藝技術(shù)”)推薦的多個(gè)平臺(tái)尋求貸款，僅填寫了個(gè)人資料、綁定銀行卡后，一輸入綁卡驗(yàn)證碼，就在不知情的前提下被扣款了299元的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告費(fèi)用，而快捷通支付就承擔(dān)著支付通道的角色。對此北京商報(bào)記者向快捷通支付求證采訪，但截至發(fā)稿未獲得回應(yīng)。

此外，因違反支付清算管理相關(guān)規(guī)定及反洗錢不力等問題，快捷通支付近日被央行罰沒851萬元，此事也引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。

被指為惡意扣款提供支付

5月23日，來自江蘇的讀者李明(化名)向北京商報(bào)記者反映，此前在一家名為上海造藝網(wǎng)絡(luò)技術(shù)運(yùn)營的“銀碼頭”平臺(tái)尋求貸款，僅填寫手機(jī)號(hào)等資料、綁定銀行卡后，輸入綁卡驗(yàn)證碼就被扣款了299元，交易場所顯示為“快捷通-上海造藝網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司”，業(yè)務(wù)摘要顯示為“消費(fèi)”。

“我什么都沒消費(fèi)，當(dāng)時(shí)只是想貸款，并不知道一輸入驗(yàn)證碼就會(huì)被扣錢，平臺(tái)也沒有提醒我，”李明說道，當(dāng)時(shí)綁卡、注冊手機(jī)號(hào)后就被強(qiáng)制扣款，理由為購買個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。這個(gè)事情是在2019年底發(fā)生，但截至目前也未收到平臺(tái)退款，至今這個(gè)名為“銀碼頭”的平臺(tái)已經(jīng)無法打開。

對于李明所述問題，北京商報(bào)記者嘗試通過天眼查披露的造藝技術(shù)聯(lián)系方式進(jìn)行采訪，但多次電話均無法接通，另外發(fā)送的采訪函也未有回應(yīng)。

不過，北京商報(bào)記者另從黑貓投訴處了解到，類似李明這樣的案例并不少見，目前已有上千個(gè)關(guān)于“上海造藝網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司”貸款不成且惡意扣款的案例。其中，還有一用戶反映，通過一個(gè)推薦鏈接，下載了造藝技術(shù)旗下名為“普惠有借”的App，App上顯示放款需經(jīng)過“個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)等級評估”，本以為只是借貸前的常規(guī)審核，結(jié)果填寫個(gè)人信息、綁定銀行卡、點(diǎn)擊“立即評估”、被默認(rèn)勾選《評估服務(wù)協(xié)議》后，就被扣款了299元的分期費(fèi)用。

“問題是全程沒有明顯說明需要收費(fèi)，但我的手機(jī)收到一條短信，莫名其妙地說我有299塊錢的分期費(fèi)用，收費(fèi)方為‘快捷通-上海造藝網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司’。” 該用戶質(zhì)疑道，“消費(fèi)者有知情權(quán)，如果需要收費(fèi)，應(yīng)明確標(biāo)識(shí)，但我發(fā)現(xiàn)有很多類似的用戶也被這個(gè)App套路了，這是不是涉嫌欺詐?支付方有沒有責(zé)任?”

對于多位用戶反映的惡意扣款情況，北京商報(bào)記者向造藝技術(shù)、快捷通支付多方采訪求證，但截至發(fā)稿未收到后者回應(yīng)。

對于這類惡意扣款行為，一金融行業(yè)資深律師指出，未經(jīng)提示強(qiáng)制扣取用戶費(fèi)用，涉嫌侵犯消費(fèi)者的知情權(quán)和公平交易權(quán)。倘若既無放貸資質(zhì)也無放貸意圖，扣除用戶費(fèi)用涉嫌構(gòu)成詐騙等刑事犯罪;而作為支付機(jī)構(gòu)，則涉嫌為非法業(yè)務(wù)提供支付通道，一旦查實(shí)或?qū)⒚媾R行政處罰。

不過，在博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博看來，這個(gè)問題要分兩個(gè)層面來看：一方面，支付通道其實(shí)更多的是被當(dāng)做底層工具使用，只要相應(yīng)的公司和平臺(tái)是正常在工商部門注冊，并且能夠滿足支付機(jī)構(gòu)對資質(zhì)的相關(guān)審核，支付機(jī)構(gòu)無法更多地去干涉其公司的經(jīng)營性行為，比如是否應(yīng)該對某類商品和服務(wù)收費(fèi)，這個(gè)超過了支付機(jī)構(gòu)本身的職責(zé)范圍;不過，從流程上來看，對這類惡意扣款事件，支付機(jī)構(gòu)和平臺(tái)在對用戶扣款前，是一定都要做到讓用戶知曉并簽署代扣協(xié)議，同時(shí)完成相關(guān)的扣款驗(yàn)證后才能完成扣款行為，如果這類環(huán)節(jié)缺失，肯定要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

涉反洗錢不力被央行重罰

業(yè)務(wù)風(fēng)波背后，難掩機(jī)構(gòu)合規(guī)隱憂。

北京商報(bào)記者注意到，除了被質(zhì)疑為惡意扣款提供支付通道外，就在5月20日，央行杭州中心支行披露，因違反支付清算管理相關(guān)規(guī)定、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易，快捷通支付被央行予以警告，并沒收違法所得43.25萬元，并處罰款808萬元。

除了機(jī)構(gòu)被罰外，還有相關(guān)責(zé)任人也被處罰。5月10日，央行杭州中心支行公布的行政處罰信息公示表顯示，時(shí)任快捷通技術(shù)副總監(jiān)嚴(yán)冬、時(shí)任快捷通高級業(yè)務(wù)總監(jiān)王強(qiáng)，對快捷通支付違反支付清算管理相關(guān)規(guī)定負(fù)有責(zé)任，分別被警告，并處罰款5萬元。

追溯此前被罰事由來看，快捷通支付此類商戶管理問題并非首次。除了今年被罰外，2017年快捷通支付也曾因未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施，未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項(xiàng)，違反業(yè)務(wù)管理規(guī)定、損害客戶合法權(quán)益的行為等違法行為被罰。

第三方支付是很多網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢違法行為的通道，針對支付市場的各種亂象，從2015年開始，央行嚴(yán)控了支付機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入，出臺(tái)了備付金、分類監(jiān)管等辦法，同時(shí)加大了非銀支付違規(guī)行為行政處罰的力度。統(tǒng)計(jì)顯示，近幾年針對非銀支付違規(guī)處罰的金額持續(xù)上升，特別是在2020年大額罰單頻出，合計(jì)罰沒總金額超過了4億元。

零壹研究院院長于百程告訴北京商報(bào)記者，日前快捷通支付違規(guī)被處罰，851萬元在今年以來算是比較高的處罰金額，并且對相關(guān)負(fù)責(zé)人一并處罰，實(shí)行了“雙罰制”，顯示出了快捷通支付違規(guī)問題的嚴(yán)重性。快捷通支付被處罰主要存在四個(gè)原因，主要是體現(xiàn)在客戶識(shí)別驗(yàn)證以及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)送上，顯示出支付機(jī)構(gòu)在針對客戶準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理上存在漏洞，從而對消費(fèi)者權(quán)益可能造成侵害，甚至成為網(wǎng)絡(luò)詐騙和洗錢的支付通道。

王蓬博則稱，商戶問題實(shí)際上是收單機(jī)構(gòu)的老問題，也是經(jīng)常會(huì)被處罰的問題。主要原因還是商戶眾多，這也是支付機(jī)構(gòu)最應(yīng)該重視的一個(gè)合規(guī)性問題，早就應(yīng)該建立起相應(yīng)的管理制度和技術(shù)風(fēng)控規(guī)范來避免這類問題的發(fā)生，不過，這也反映出該公司合規(guī)性制度的建設(shè)上仍然存在硬傷。

業(yè)內(nèi)建議盡快解決合規(guī)問題

官網(wǎng)信息顯示，快捷通支付成立于2012年7月，注冊資金1.8億元，于2013年7月獲得支付牌照，牌照業(yè)務(wù)類型為互聯(lián)網(wǎng)支付，2018年7月，快捷通支付成功續(xù)展，資質(zhì)有效期截至2023年7月5日。

快捷通支付介紹，公司是一個(gè)集技術(shù)開發(fā)、資金清算、數(shù)據(jù)分析為一體的第三方支付企業(yè)，主要提供互聯(lián)網(wǎng)支付的收付款服務(wù)。另據(jù)天眼查，快捷通支付的法人為張磊，公司由浙江海爾網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(以下簡稱“海爾網(wǎng)絡(luò)”)100%持股，通過股權(quán)穿透顯示，快捷通支付的實(shí)控人為海爾集團(tuán)公司，總股權(quán)比例約51.2%。

不過，2021年6月，小商品城公告稱，擬與海爾金控簽訂股轉(zhuǎn)協(xié)議，以4.493億元收購海爾網(wǎng)絡(luò)100%股權(quán)。交易完成后，海爾網(wǎng)絡(luò)以及快捷通支付將成為小商品城的子公司，也就是說，小商品城將通過海爾網(wǎng)絡(luò)間接持有快捷通支付100%的股權(quán)。不過，后續(xù)相關(guān)收購進(jìn)展未再披露。

于百程指出，快捷通支付背靠海爾集團(tuán)，已承接海爾旗下多個(gè)企業(yè)及平臺(tái)的相關(guān)服務(wù)，實(shí)際上具有生態(tài)協(xié)同優(yōu)勢。不過，在業(yè)務(wù)合規(guī)上存在問題或風(fēng)險(xiǎn)，被監(jiān)管處罰，反過來對于集團(tuán)品牌和業(yè)務(wù)也會(huì)形成連鎖影響，在穩(wěn)健與合規(guī)經(jīng)營的前提下，深挖場景并擴(kuò)展到數(shù)字化綜合服務(wù)，是快捷通支付比較合理的發(fā)展方向。

王蓬博則稱，“快捷通支付牌照被小商品城收購，但央行還沒有正式批準(zhǔn)。個(gè)人覺得還是要先理順收購后的組織架構(gòu)以及業(yè)務(wù)方向等事宜。重點(diǎn)發(fā)展方向可以背靠小商品城來擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，成為小商品城金融生態(tài)圈的一個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施。此外重點(diǎn)需要解決的是此前已經(jīng)暴露出來的合規(guī)性問題，另外對商戶和服務(wù)商的管理要符合規(guī)定”。(記者 劉四紅)

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