中國(guó)平安交首份上市險(xiǎn)企“期中成績(jī)單” 投資收益幾何？

• 2022-08-24 10:00:24 來(lái)源：北京商報(bào)

上市公司中報(bào)進(jìn)入密集披露季，8月23日，中國(guó)平安率先披露上半年經(jīng)營(yíng)情況。2022年上半年，中國(guó)平安實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)853.40億元，同比增長(zhǎng)4.3%。與此同時(shí)，該公司注重股東回報(bào)，向股東派發(fā)中期股息每股現(xiàn)金0.92元，同比增長(zhǎng)4.5%。

今年以來(lái)，受國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及疫情影響，保險(xiǎn)業(yè)負(fù)債端資產(chǎn)端同時(shí)承壓，多家保險(xiǎn)公司發(fā)布了業(yè)績(jī)預(yù)減公告。中國(guó)平安交出的首份上市險(xiǎn)企“期中成績(jī)單”，有哪些看點(diǎn)?

派息增長(zhǎng)4.5%，持續(xù)增加股東回報(bào)

2022年上半年，中國(guó)平安實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)602.73億元，同比增長(zhǎng)3.9%。實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)853.40億元，同比增長(zhǎng)4.3%。

所謂營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)，即以財(cái)務(wù)報(bào)表凈利潤(rùn)為基礎(chǔ)，剔除短期波動(dòng)性較大的損益表項(xiàng)目和管理層認(rèn)為不屬于日常營(yíng)運(yùn)收支的一次性重大項(xiàng)目及其他。與傳統(tǒng)的會(huì)計(jì)利潤(rùn)相比，營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)更能反映保險(xiǎn)公司尤其是壽險(xiǎn)公司長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)情況和公司基本面。

中國(guó)平安表示，上半年，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)際環(huán)境和國(guó)內(nèi)疫情帶來(lái)的沖擊，公司整體業(yè)績(jī)?nèi)匀槐３衷鲩L(zhǎng)得益于“綜合金融+醫(yī)療健康”戰(zhàn)略布局，數(shù)字化變革提質(zhì)增效。

在整體業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的基礎(chǔ)上，中國(guó)平安的現(xiàn)金分紅持續(xù)提升，向股東派發(fā)中期股息每股現(xiàn)金0.92元，同比增長(zhǎng)4.5%。

對(duì)于中國(guó)平安持續(xù)增加股東派息，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中分析，持續(xù)增加股息派發(fā)，提升股東回報(bào)有利于護(hù)盤股價(jià)，是防止股價(jià)進(jìn)一步下跌的考慮。

壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)貢獻(xiàn)近七成營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)

從具體業(yè)務(wù)層面來(lái)看，2022年上半年，中國(guó)平安的壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)為589.93億元，同比增長(zhǎng)17.4%，占總營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)的69.13%?？梢哉f(shuō)，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)了中國(guó)平安近七成營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)。

上半年受疫情持續(xù)影響，線下展業(yè)活動(dòng)受限，全行業(yè)面臨新業(yè)務(wù)價(jià)值下滑的局面，中國(guó)平安也未能幸免，上半年中國(guó)平安的壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值為195.73億元，同比下降28.5%。

當(dāng)前傳統(tǒng)代理人模式已經(jīng)走到了紅利的盡頭，將代理人向高素質(zhì)、高質(zhì)量、高產(chǎn)能方向轉(zhuǎn)型成為行業(yè)共識(shí)。北京商報(bào)記者了解到，在代理人渠道改革方面，中國(guó)平安堅(jiān)定推動(dòng)代理人“三高”隊(duì)伍轉(zhuǎn)型，實(shí)施分層精細(xì)化管理，推動(dòng)隊(duì)伍結(jié)構(gòu)優(yōu)化。截至2022年6月末，中國(guó)平安大專及以上學(xué)歷代理人占比同比上升4個(gè)百分點(diǎn)，鉆石隊(duì)伍能力持續(xù)提升，新人「優(yōu)+」占比同比提升9個(gè)百分點(diǎn)。

目前，中國(guó)平安的代理人渠道改革成效有所顯現(xiàn)，上半年代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)26.9%，13個(gè)月保單繼續(xù)率同比上升4.1個(gè)百分點(diǎn)，人均月收入7957元，同比增長(zhǎng)35.1%。

“這說(shuō)明中國(guó)平安的代理人隊(duì)伍清虛、提質(zhì)增效改革是卓有成效的，正在為中國(guó)平安的壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)未來(lái)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。”李文中如是評(píng)價(jià)。

產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)2022年上半年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1467.92億元，同比增長(zhǎng)10.1%;綜合成本率97.3%。若以原保險(xiǎn)保費(fèi)收入來(lái)衡量，平安產(chǎn)險(xiǎn)是我國(guó)第二大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

分險(xiǎn)種來(lái)看，平安產(chǎn)險(xiǎn)的車險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入依然位居五大險(xiǎn)種之首，達(dá)到955.02億元，同比增長(zhǎng)7.3%，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率為94.4%，同比下降3個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)51.23億元。

非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，平安產(chǎn)險(xiǎn)的責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入均實(shí)現(xiàn)了不同程度的正增長(zhǎng)。其中，增速最快的是責(zé)任保險(xiǎn)，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)11.5%至124.02億元。從承保利潤(rùn)來(lái)看，上半年平安產(chǎn)險(xiǎn)的意外傷害保險(xiǎn)在非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中承保利潤(rùn)最高，達(dá)6.34億元。

總投資收益率超3%

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月30日，中國(guó)平安保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模超4.27萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)9%。手握萬(wàn)億資產(chǎn)的中國(guó)平安投資收益幾何?

2022年上半年，中國(guó)平安實(shí)現(xiàn)總投資收益602.85億元，年化凈投資收益率3.9%，年化總投資收益率3.1%。

從投資環(huán)境來(lái)看，2022年上半年，全球通貨膨脹高企。主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體貨幣政策轉(zhuǎn)向收縮，疊加地緣沖突，全球資本市場(chǎng)波動(dòng)加大，股市總體收跌，截至2022年6月30日，上證指數(shù)及恒生指數(shù)較年初均下跌約6.6%。

李文中也表示，在上半年資本市場(chǎng)不景氣，上證綜指下降6.63%的背景下，中國(guó)平安保險(xiǎn)資金投資錄得超過(guò)3%的收益應(yīng)該說(shuō)已經(jīng)相當(dāng)不容易。

按投資品種來(lái)看投資配置，債券投資幾乎占據(jù)中國(guó)平安2022年上半年投資資產(chǎn)總額的“半壁江山”，為49.8%，達(dá)2.13萬(wàn)億元。其次是理財(cái)產(chǎn)品投資，占比為6.2%，此外，股票以及定期存款占投資資產(chǎn)總額比例也較高，分別達(dá)6.1%和5.9%。

科技驅(qū)動(dòng)金融主業(yè)發(fā)展

科技是未來(lái)改變行業(yè)的重要因素，已經(jīng)成為保險(xiǎn)行業(yè)共識(shí)。近年來(lái)，中國(guó)平安在持續(xù)加大科技研發(fā)投入，并計(jì)劃將科技能力應(yīng)用于金融主業(yè)。

截至2022年6月末，中國(guó)平安科技專利申請(qǐng)數(shù)較年初增加4674項(xiàng)，累計(jì)達(dá)43094項(xiàng)。中國(guó)平安表示，公司在人工智能技術(shù)領(lǐng)域、金融科技和數(shù)字醫(yī)療業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專利申請(qǐng)數(shù)排名均為全球第一位。

李文中表示，中國(guó)平安持續(xù)加大保險(xiǎn)科技投入主要從三個(gè)方面為公司運(yùn)營(yíng)提供支持幫助，實(shí)現(xiàn)降本增效：一是提升市場(chǎng)細(xì)分與顧客甄別能力，優(yōu)化產(chǎn)品開發(fā)與營(yíng)銷，改善客戶的消費(fèi)體驗(yàn)，增強(qiáng)公司產(chǎn)品與服務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力;二是提升核保與理賠服務(wù)的效率與精確度，提升客戶的滿意度與忠誠(chéng)度，抑制道德風(fēng)險(xiǎn)，減少賠付過(guò)程中的滴跑漏;三是改善和提升公司內(nèi)部日常運(yùn)營(yíng)的效率。

中國(guó)平安的科技投入取得了怎樣的成果?數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，中國(guó)平安的科技業(yè)務(wù)總收入達(dá)484.78億元，雖然受到新冠肺炎疫情影響，同比仍基本持平。從科技反哺?jìng)鹘y(tǒng)金融業(yè)務(wù)來(lái)看，2022年上半年，中國(guó)平安AI坐席驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品銷售規(guī)模同比增長(zhǎng)39%;規(guī)模達(dá)到1769億元，在整體坐席產(chǎn)品銷售規(guī)模中占比43.1%。AI坐席服務(wù)量在客服總量中占比達(dá)83%。(記者 陳婷婷 李秀梅)

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