進(jìn)入四季度,一年一度的開門紅號(hào)角吹響,陸續(xù)有保險(xiǎn)公司的開門紅產(chǎn)品亮相。盡管業(yè)內(nèi)偶有淡化開門紅的聲音,但是,部分頭部保險(xiǎn)公司已開始摩拳擦掌。國(guó)壽壽險(xiǎn)一如往常,率先啟動(dòng)開門紅,推出鑫享未來兩全保險(xiǎn);10月21日,泰康人壽也推出了開門紅的主力產(chǎn)品泰康惠贏人生(愛家版)年金保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃。
根據(jù)業(yè)內(nèi)預(yù)測(cè),在存款利率下行、投資市場(chǎng)動(dòng)蕩的背景下,當(dāng)前客戶需求重點(diǎn)聚焦高收益確定性的保險(xiǎn)理財(cái),保險(xiǎn)開門紅主推的短期儲(chǔ)蓄較好滿足客戶需求,開門紅有望扭轉(zhuǎn)頹勢(shì)、實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。
頭部險(xiǎn)企緊鑼密鼓搶跑
開門紅是保險(xiǎn)公司每年的重頭戲,一般是每年的10月開始到次年的2月,這個(gè)時(shí)期各家保險(xiǎn)公司會(huì)接連不斷推出開門紅產(chǎn)品,代理人在這個(gè)時(shí)期也會(huì)全力沖刺業(yè)績(jī),爭(zhēng)取獲得“開門紅”好彩頭。
2023年的保險(xiǎn)業(yè)開門紅之戰(zhàn),大型險(xiǎn)企率先展開行動(dòng)。繼國(guó)壽壽險(xiǎn)率先發(fā)布開門紅產(chǎn)品鑫享未來,正式拉開保險(xiǎn)業(yè)2023年開門紅序幕后,泰康人壽、平安人壽等險(xiǎn)企也陸續(xù)跟上。
10月21日,泰康人壽的開門紅產(chǎn)品亮相,主力產(chǎn)品為泰康惠贏人生(愛家版)年金保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃,可附加惠贏添福兩全保險(xiǎn)。開門紅期間,泰康人壽推出了三大萬能保險(xiǎn)賬戶:福泰壹號(hào)萬能賬戶、至臻萬能賬戶、尊贏(慶典版)萬能賬戶。
此外,北京商報(bào)記者了解到,平安開門紅產(chǎn)品為御享財(cái)富(2023),目前也在預(yù)熱階段。
從目前各家公司籌備開門紅的情況看,與去年開門紅類似,在主力產(chǎn)品方面依然采用“年金/兩全+萬能”的雙主險(xiǎn)組合形式。從交費(fèi)方式來看,主流產(chǎn)品以期交業(yè)務(wù)為主,交費(fèi)期限多為3年、5年、8年、10年。整體來看,開門紅產(chǎn)品在繳費(fèi)期和保障期方面較此前有縮短趨勢(shì),短交快返特征明顯。
以某保險(xiǎn)公司推出的主力產(chǎn)品為例,繳費(fèi)期限包括躉交(一次性繳費(fèi))、3年繳費(fèi)、5年繳費(fèi),保障年限分為8年和10年,一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人解釋稱,這個(gè)保障年限對(duì)于儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)來說是屬于中短期的資金儲(chǔ)蓄保障。
對(duì)于保險(xiǎn)公司開門紅產(chǎn)品短交快返的特征,資深精算師徐昱琛向北京商報(bào)記者分析,這主要是為了迎合消費(fèi)者需求,滿足部分消費(fèi)者想要快速拿回本金的需要。
期望穩(wěn)住市場(chǎng)規(guī)模
保險(xiǎn)行業(yè)素有“開門紅,全年紅”的說法,意思是開門紅的保費(fèi)收入規(guī)模做上去了,全年的保費(fèi)規(guī)模也就跟著上去了。一位保險(xiǎn)代理人告訴北京商報(bào)記者,對(duì)于一些績(jī)優(yōu)代理人而言,開門紅期間的收入幾乎能占到全年收入的一半左右。
監(jiān)管近年來有意降溫開門紅,北京商報(bào)記者了解到,此前,銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》,要求險(xiǎn)企合理設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品,調(diào)整優(yōu)化發(fā)展計(jì)劃,平衡業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏;并跟蹤通報(bào)了一批落實(shí)不規(guī)范的險(xiǎn)企。
但在2022年保險(xiǎn)代理人流失、保費(fèi)增長(zhǎng)乏力情況下,部分保險(xiǎn)公司不得不對(duì)開門紅寄予厚望。
一家中型壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人陳超(化名)告訴北京商報(bào)記者,公司今年將在12月正式啟動(dòng)開門紅,目前在準(zhǔn)備階段。
談及啟動(dòng)開門紅的原因,陳超表示,公司目前還在進(jìn)行代理人轉(zhuǎn)型調(diào)整,開門紅產(chǎn)品偏重儲(chǔ)蓄型,能夠帶動(dòng)保費(fèi)收入快速增長(zhǎng),通過這類儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品,有利于在轉(zhuǎn)型期內(nèi)穩(wěn)住公司保費(fèi)規(guī)模。
有望帶來保費(fèi)正增長(zhǎng)
在疫情、保險(xiǎn)業(yè)艱難轉(zhuǎn)型背景下,2023年保險(xiǎn)業(yè)開門紅會(huì)否如預(yù)期?
根據(jù)業(yè)內(nèi)預(yù)測(cè),在存款利率下行、投資市場(chǎng)波動(dòng)的背景下,當(dāng)前客戶需求重點(diǎn)聚焦高收益確定性的保險(xiǎn)理財(cái),開門紅有望扭轉(zhuǎn)頹勢(shì)。
如招商證券鄭積沙團(tuán)隊(duì)認(rèn)為,當(dāng)前居民的資產(chǎn)配置需求相對(duì)旺盛,而股票、基金、定期存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等競(jìng)品的收益率在利率下行以及權(quán)益市場(chǎng)震蕩下出現(xiàn)了較大波動(dòng)和下滑,而短交年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)作為開門紅的主力產(chǎn)品,具備久期長(zhǎng)、收益率相對(duì)較高且功能靈活等特點(diǎn),有望激發(fā)客戶需求,開門紅有望扭轉(zhuǎn)頹勢(shì)、實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。
國(guó)君非銀劉欣琦團(tuán)隊(duì)也持有類似觀點(diǎn),該團(tuán)隊(duì)分析,當(dāng)前客戶需求重點(diǎn)聚焦高收益確定性的保險(xiǎn)理財(cái),保險(xiǎn)開門紅主推的短期儲(chǔ)蓄較好滿足客戶需求。供給方面,保險(xiǎn)公司開門紅期間以主推中短期儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品為主,同時(shí)近兩年增加保本保收益的傳統(tǒng)險(xiǎn)增額終身壽險(xiǎn)的銷售力度,較好滿足客戶的短期儲(chǔ)蓄需求。
從消費(fèi)者實(shí)際需求來看,近期央行發(fā)布的《2022年第三季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問卷調(diào)查報(bào)告》顯示,居民當(dāng)前儲(chǔ)蓄意愿較強(qiáng),選擇“銀行、證券、保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品”投資方式的居民占比最高,為45.6%。當(dāng)被問及未來三個(gè)月準(zhǔn)備增加支出的項(xiàng)目時(shí),選擇保險(xiǎn)居民占比為14.1%。
談及2023年保險(xiǎn)公司開門紅趨勢(shì),徐昱琛指出,業(yè)內(nèi)的觀點(diǎn)有一定的道理,年內(nèi)資本市場(chǎng)情況不如預(yù)期理想,銀行存款利率也進(jìn)行了兩次下調(diào),對(duì)于消費(fèi)者來說,會(huì)有一部分儲(chǔ)蓄和理財(cái)需求轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)產(chǎn)品上。
“市場(chǎng)需求的確是有利因素,但隨著消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知越來越客觀,對(duì)保險(xiǎn)的消費(fèi)也會(huì)越來越理性。另外,當(dāng)前保險(xiǎn)代理人數(shù)量下滑也會(huì)對(duì)開門紅造成不利影響。”徐昱琛補(bǔ)充表示。(記者陳婷婷李秀梅)
關(guān)鍵詞: 頭部保險(xiǎn)開門紅 泰康人壽 繳費(fèi)期限 御享財(cái)富 保險(xiǎn)代理人流失
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